{"id":22236,"date":"2025-09-16T13:36:42","date_gmt":"2025-09-16T13:36:42","guid":{"rendered":"https:\/\/alprofitconsult.al\/?p=22236"},"modified":"2026-05-15T17:21:09","modified_gmt":"2026-05-15T17:21:09","slug":"i-nuovi-sistemi-di-pagamento-in-albania-aips-aips-euro-e-aech","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/alprofitconsult.al\/it\/sistemet-e-reja-te-pagesave-ne-shqiperi-aips-aips-euro-dhe-aech\/","title":{"rendered":"Nuovi sistemi di pagamento in Albania (AIPS, AIPS-EURO e AECH)"},"content":{"rendered":"

Il 3 settembre 2025 la Banca d\u2019Albania ha approvato nuove norme volte a modernizzare i sistemi di pagamento nazionali: AIPS (il sistema interbancario per i pagamenti di importo elevato in lek), AIPS-EURO (la versione dedicata ai pagamenti nazionali in euro) e AECH (compensazione elettronica per i pagamenti di piccolo<\/a>L'AIPS \u00e8 il sistema RTGS della Banca d'Albania per i pagamenti di importo elevato in lek (comprende i pagamenti interbancari e quelli dei clienti superiori a 1,5 milioni di lek<\/a>).<\/p>\n\n\n\n

AIPS-EURO \u00e8 il sistema nazionale per i pagamenti interbancari in euro all'interno dell'Albania, acquisito da Gennaio 2022<\/a>. Offre un sistema di regolamento lordo in tempo reale per le transazioni in euro, con efficacia immediata. L\u2019AECH (Albanian Electronic Clearing House) \u00e8 un sistema di compensazione notturna per pagamenti di piccolo importo in lek (inferiori a 1,5 milioni di lek) che regola la posizione netta al termine delle sessioni. quotidiano<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Quindi, oltre a questi: AIPS e AIPS-EURO sono sistemi RTGS (uno per il Lek, l\u2019altro per l\u2019euro), mentre AECH \u00e8 destinato ai pagamenti giornalieri di piccolo importo, con compensazione in batch.bankofalbania.org<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Il sistema AIPS-EURO conta attualmente 11 banche partecipanti ed \u00e8 operativo tutti i giorni lavorativi durante l'orario di lavoro. 08:30\u201316:30<\/a>, rendendo i pagamenti elettronici in euro rapidi ed efficienti.<\/p>\n\n\n\n

Che cos\u2019\u00e8 l\u2019AIPS-EURO e in cosa si differenzia dall\u2019AIPS e dall\u2019AECH?<\/h2>\n\n\n\n

AIPS-EURO \u00e8 un sistema specializzato per i pagamenti interbancari in euro all'interno dell'Albania. Funziona allo stesso modo dell'AIPS (il sistema RTGS per il lek), ma \u201cgestisce\u201d esclusivamente transazioni in euro. euro<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

In parole povere, invece di inviare euro all\u2019estero (tramite banche corrispondenti), ora possiamo trasferirli direttamente all\u2019interno del Paese. Questo sistema \u00e8 entrato in funzione il 24 gennaio 2022 e consente di effettuare pagamenti istantanei tra banche albanesi titolari di conti in euro.<\/p>\n\n\n\n

L'AIPS, invece, \u00e8 il sistema RTGS per il lek: gestisce i pagamenti di importo elevato in lek in tempo reale e con carattere irrevocabile.<\/p>\n\n\n\n

Il sistema AECH \u00e8 completamente diverso: effettua la compensazione dei pagamenti di piccolo importo in lek (ad esempio, ordini di pagamento dei clienti inferiori a 1,5 milioni di lek) tre volte al giorno. L\u2019AECH regola la posizione netta nell\u2019AIPS ed \u00e8 pi\u00f9 lento dell\u2019RTGS, ma \u00e8 adatto alle transazioni quotidiane dei clienti.<\/p>\n\n\n\n

In sintesi: l\u2019AIPS \u00e8 destinato ai pagamenti di importo elevato in lek (RTGS), l\u2019AIPS-EURO svolge la stessa funzione in euro, mentre l\u2019AECH viene utilizzato per i pagamenti di importo modesto con compensazione giornaliera.<\/p>\n\n\n\n

Cambiamenti concreti per le imprese (procedure, costi, tempi, conti in euro)<\/h2>\n\n\n\n

In base alle nuove norme, le commissioni e le procedure per le imprese sono cambiate in modo significativo. I pagamenti elettronici comportano ora commissioni molto pi\u00f9 basse: ad esempio, i pagamenti fino a 40.000 lek vengono effettuati senza alcuna commissione, mentre per importi fino a 10 milioni di lek la commissione \u00e8 stata ridotta di quasi dieci volte (ora \u00e8 pari a soli 0,0051 TP3T dell\u2019importo, fino a un massimo di 500 lek). Per i pagamenti nazionali in euro, la Banca d\u2019Albania ha ridotto significativamente le commissioni seguendo il modello tariffario Area unica dei pagamenti in euro<\/a>. Nello specifico, le commissioni minime e le percentuali sono state ridotte di circa dieci volte. rispetto a prima<\/a>. Ci\u00f2 significa che le medie imprese con un fatturato in euro pagheranno molto meno per i bonifici in euro all'interno dell'Albania.<\/p>\n\n\n\n

La procedura di pagamento \u00e8 stata ottimizzata in tempo reale: grazie ad AIPS-EURO, i pagamenti tra banche albanesi vengono eseguiti lo stesso giorno, entro l'orario di lavoro. 08:30\u201316:30<\/a>. Ci\u00f2 ha eliminato i precedenti ritardi che si verificavano quando i bonifici in euro passavano attraverso banche estere e rimanevano bloccati per ore o giorni. Ora l\u2019azienda effettua semplicemente un ordine tramite l\u2019internet banking o presso una filiale, e il pagamento viene effettuato immediatamente. Inoltre, non \u00e8 pi\u00f9 prevista alcuna commissione di accredito sugli importi in euro ricevuti tramite questo sistema, pertanto il destinatario riceve l\u2019intero importo dei fondi inviati.<\/p>\n\n\n\n

Per poter usufruire di AIPS-EURO, le imprese devono disporre di un conto corrente in euro presso una delle banche partecipanti (Attualmente le banche partecipanti sono 11.<\/a>Molte banche albanesi offrono ormai conti in euro; se non ne avete ancora uno, \u00e8 il momento di aprirne uno. In questo modo, i vostri pagamenti in euro sul territorio nazionale verranno effettuati elettronicamente anzich\u00e9 in contanti o tramite bonifici esterni. \u00c8 emerso che le aziende possono risparmiare tempo e denaro, soprattutto quando effettuano bonifici in euro di routine. Ad esempio, in base alle nuove commissioni bancarie, un pagamento di 100.000 euro costa al massimo 50 euro di commissione, mentre in precedenza, tramite banche corrispondenti all\u2019estero, poteva costare oltre 200 euro.<\/p>\n\n\n\n

Link alla fiscalizzazione<\/h2>\n\n\n\n

Tali modifiche riguardano principalmente le transazioni interbancarie e i pagamenti elettronici. La fiscalizzazione delle vendite (come l\u2019emissione di uno scontrino fiscale o di una fattura elettronica) \u00e8 un obbligo previsto dalla normativa fiscale, che si applica al momento della vendita di beni o servizi al consumatore. Le nuove norme della Banca non modificano l\u2019obbligo di fiscalizzazione delle vendite n\u00e9 quello di utilizzare dispositivi fiscali: tali aspetti rimangono di competenza della Direzione delle imposte. In altre parole, un\u2019impresa deve continuare a rispettare le norme di fiscalizzazione per le proprie transazioni come sempre. In sintesi, non esiste alcun \u201ccollegamento tecnico\u201d tra AIPS-EURO e la fiscalizzazione: il sistema di pagamento non interviene nella registrazione fiscale delle vendite. Tuttavia, promuovendo i pagamenti elettronici (anzich\u00e9 quelli in contanti), le nuove innovazioni possono aumentare automaticamente la trasparenza fiscale, poich\u00e9 tutti i pagamenti saranno ufficiali e registrati in banca.<\/p>\n\n\n\n

Armonizzazione con la SEPA e gli obiettivi internazionali<\/h2>\n\n\n\n

Le nuove modifiche rispondono anche agli obiettivi di armonizzazione internazionale. La Banca d\u2019Albania ha annunciato che il Paese intende aderire a breve all\u2019Area unica dei pagamenti in euro (SEPA).<\/p>\n\n\n\n

Come primo passo, le nuove norme stabiliscono che, a partire dal 7 ottobre 2025, le commissioni per i pagamenti transfrontalieri in euro saranno uguali a quelle dei pagamenti nazionali. Ci\u00f2 si basa sul Regolamento UE 2021\/1230 (\u201cl\u2019uniformazione delle commissioni\u201d) e garantisce che i pagamenti SEPA in uscita non costino alle imprese pi\u00f9 di un bonifico nazionale in euro<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

In altre parole, l\u2019Albania attuer\u00e0 un sistema di pagamenti conforme agli standard europei, riducendo le commissioni transfrontaliere al livello di quelle nazionali. Questi cambiamenti, come primo passo, creano la \u201cbase tecnica\u201d per la piena integrazione nella SEPA e in altri progetti moderni (come TIPS Clone<\/em> per pagamenti istantanei in tempo reale.<\/p>\n\n\n\n

L'adesione alla SEPA consentir\u00e0 alle imprese albanesi di inviare euro in modo immediato e a basso costo ai propri partner nell'UE, proprio come le banche europee gestiscono le transazioni tra i propri paesi.<\/p>\n\n\n\n

Il ruolo di questi cambiamenti nell'uso dell'euro e nella riduzione del contante.<\/h2>\n\n\n\n

A lungo termine, si prevede che la drastica riduzione delle commissioni e l\u2019alleggerimento dei requisiti relativi ai pagamenti elettronici influenzeranno l\u2019uso dell\u2019euro e ridurranno le transazioni in contanti.<\/p>\n\n\n\n

L'obiettivo principale della Banca d'Albania \u00e8 quello di incrementare i pagamenti elettronici, ovvero di incoraggiare le imprese e i cittadini a utilizzare meno contanti. Rendendo i pagamenti in lek ed euro pi\u00f9 economici e veloci, le persone avranno meno motivi per prelevare contanti fisicamente.<\/p>\n\n\n\n

La Banca stima che ci\u00f2 potrebbe comportare risparmi sostanziali per l\u2019economia: ad esempio, l\u2019impatto economico potrebbe tradursi in un risparmio di 14 milioni di euro grazie alla riduzione delle commissioni, mentre i costi macroeconomici del contante fisico potrebbero scendere dall\u20191,71% allo 0,21% del PIL.<\/p>\n\n\n\n

D'altra parte, il pacchetto di misure anti-euroizzazione della Banca \u00e8 incentrato sul rafforzamento del lek, ma le misure relative ai pagamenti elettronici non sono direttamente finalizzate all'euroizzazione; ciononostante, il miglioramento dell'infrastruttura interbancaria in euro crea un contesto finanziario pi\u00f9 stabile per il suo utilizzo.<\/p>\n\n\n\n

In pratica, le nuove funzionalit\u00e0 possono essere considerate un passo avanti verso la graduale adozione dell\u2019euro nell\u2019economia, poich\u00e9 le imprese si sentiranno pi\u00f9 sicure nell\u2019utilizzare questa valuta in ambito digitale. Infine, ci\u00f2 rafforza il pacchetto di misure della Banca: promuove i pagamenti elettronici e amplia l\u2019inclusione finanziaria delle imprese e dei cittadini.<\/p>\n\n\n\n

Esempi concreti relativi a un\u2019impresa di medie dimensioni con fatturato in euro.<\/h2>\n\n\n\n

Facciamo un semplice esempio. Supponiamo che un\u2019azienda importatrice di medie dimensioni intenda pagare un fornitore locale in euro per un importo di 100.000 \u20ac. In passato, avrebbe dovuto ricorrere a conti corrispondenti internazionali e la commissione avrebbe potuto superare i 200 \u20ac (ad esempio, 0,21% dell\u2019importo). Allo stesso modo, la transazione avrebbe potuto subire un ritardo di diverse ore a causa dell\u2019elaborazione interbancaria. Ora, con il sistema AIPS-EURO, effettua lo stesso pagamento tramite la propria banca locale e paga una commissione massima di 50 \u20ac. Il pagamento viene completato entro lo stesso giorno lavorativo (orario di operativit\u00e0 08:30\u201316:00).30) e il destinatario riceve l\u2019intero importo trasferito senza alcuna commissione in entrata. Se l\u2019azienda effettua pagamenti di importo inferiore (ad es. 5.000 \u20ac), la commissione non supera i 6 \u20ac.<\/p>\n\n\n\n

Per ottimizzare l\u2019utilizzo del nuovo sistema, l\u2019azienda pu\u00f2 programmare i pagamenti all\u2019inizio della giornata o durante le sessioni aperte dell\u2019AIPS-EURO, in modo che i fondi vengano regolati immediatamente. Inoltre, i pagamenti online sono spesso anche pi\u00f9 convenienti. Cos\u00ec, invece di depositare contanti presso un\u2019altra banca (cosa che avveniva spesso a causa della mancanza di alternative), ora lo fa in modo digitale. Ad esempio, se un\u2019azienda emette una fattura di 10.000 euro all\u2019inizio della giornata lavorativa, il pagamento verr\u00e0 accreditato immediatamente sul conto del fornitore (con una commissione dello 0,21%, fino a un massimo di 6 euro). Un altro dato indicativo: per il 2023 si stima che le imprese albanesi abbiano risparmiato circa 22 milioni di euro semplicemente riducendo le commissioni sui bonifici in euro. Queste cifre dimostrano come esempi concreti illustrino quanto saranno vantaggiose le nuove procedure per un\u2019impresa di medie dimensioni.<\/p>\n\n\n\n

Come preparare le aziende a questi cambiamenti<\/h2>\n\n\n\n

Per prepararsi a queste innovazioni, le aziende possono adottare alcune misure concrete:<\/p>\n\n\n\n

Collaborazione con la banca<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Contatta la tua banca per informazioni dettagliate. Assicurati che la banca ti registri nel sistema AIPS-EURO e ti aiuti ad aprire un conto in euro, se non ne possiedi gi\u00e0 uno. Le banche sono tenute a informarti sulle nuove commissioni, sulle procedure di bonifico online e sugli orari di funzionamento del sistema.<\/p>\n\n\n\n

Revisione dei conti finanziari<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Verificate le vostre procedure interne relative alle modalit\u00e0 di pagamento attualmente in uso e alla valuta utilizzata. Valutate se state allocando in modo ottimale la liquidit\u00e0 tra il lek e l\u2019euro. In genere, \u00e8 opportuno detenere in un conto un importo sufficiente in euro per effettuare pagamenti regolari in euro tramite AIPS-EURO, piuttosto che conservare contanti in euro o fondi all\u2019estero.<\/p>\n\n\n\n

Coordinamento con i commercialisti<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Collaborate strettamente con i vostri commercialisti e revisori. Spiegate loro le nuove modifiche e assicuratevi che i processi contabili siano aggiornati (ad esempio, la registrazione delle commissioni bancarie elettroniche). I contabili devono conoscere le nuove commissioni per poterle riportare correttamente nel libro mastro e nel bilancio. Dovrebbero inoltre essere informati del fatto che ci saranno pi\u00f9 pagamenti elettronici, il che favorisce la pianificazione fiscale e la liquidit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n

Aggiornamento delle procedure operative<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Formare il personale del reparto finanziario. Assicurarsi che sappia come utilizzare la piattaforma online della banca per i pagamenti elettronici e che sfrutti le commissioni pi\u00f9 basse disponibili. Ad esempio, fornire indicazioni su quale tipo di bonifico comporti la commissione pi\u00f9 bassa (bonifico elettronico o in filiale).<\/p>\n\n\n\n

\n

Grazie alla collaborazione con banche e commercialisti, le imprese potranno passare al nuovo sistema in modo pi\u00f9 agevole. Queste misure preparatorie non richiedono modifiche legislative, ma \u00e8 necessario garantire una comprensione reciproca e un adeguamento operativo.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Consigli pratici e benefici a lungo termine<\/h2>\n\n\n\n

Nel lungo periodo, le modifiche al sistema di pagamento apportano notevoli vantaggi alle imprese e all'economia:<\/p>\n\n\n\n

Risparmio sui costi<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Grazie alla drastica riduzione delle commissioni, il denaro che in precedenza veniva speso per le spese di trasferimento rimarr\u00e0 nelle casse delle imprese. La Banca d\u2019Albania stima che queste misure consentiranno all\u2019economia di risparmiare circa 40 milioni di euro all\u2019anno. Si tratta di una notevole quantit\u00e0 di capitale aggiuntivo che potr\u00e0 essere impiegato per investimenti aziendali.<\/p>\n\n\n\n

Velocit\u00e0 ed efficienza<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

I pagamenti in giornata faciliteranno la gestione della liquidit\u00e0 e delle passivit\u00e0. Grazie a strumenti pi\u00f9 rapidi, la produttivit\u00e0 aziendale migliora. In breve, ridurre i tempi di attesa significa ridurre il deficit di liquidit\u00e0 in bilancio.<\/p>\n\n\n\n

Maggiore concorrenza tra le banche<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

La riduzione delle commissioni spinger\u00e0 le banche a offrire servizi pi\u00f9 innovativi. Questa concorrenza garantir\u00e0 in futuro migliori opzioni alle imprese, come ad esempio l'integrazione diretta del sistema di pagamento nei loro software.<\/p>\n\n\n\n

Maggiore trasparenza finanziaria<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Meno contanti significano pi\u00f9 registrazioni bancarie e maggiore trasparenza. Ci\u00f2 pu\u00f2 ridurre l\u2019informalit\u00e0 e contribuire ad accrescere la credibilit\u00e0 delle imprese (poich\u00e9 le transazioni vengono registrate e verificate elettronicamente). Secondo la BSH, il costo macroeconomico dell\u2019utilizzo del contante fisico potrebbe essere ridotto dall\u20191,71% allo 0,21% del PIL, a dimostrazione dell\u2019impatto economico dell\u2019espansione dei pagamenti elettronici.<\/p>\n\n\n\n

Maggiore integrazione con i mercati esteri<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Operando in linea con gli standard dell'UE (tra cui la SEPA), le imprese albanesi diventano pi\u00f9 competitive sui mercati internazionali. I pagamenti in euro verso i paesi dell'UE saranno praticamente equivalenti a quelli nazionali, il che potrebbe dare impulso alle esportazioni e agli investimenti esteri.<\/p>\n\n\n\n

Ampi benefici economici<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Nel lungo periodo, un\u2019infrastruttura di pagamento moderna favorisce la crescita economica. Una minore incidenza di interruzioni nel flusso dei pagamenti contribuir\u00e0 a rafforzare la fiducia tra partner e consumatori. Inoltre, la riduzione dei costi dei pagamenti elettronici incoraggia le imprese a investire nella tecnologia e nella digitalizzazione, con vantaggi per le imprese sotto molti aspetti.<\/p>\n\n\n\n

\n

In sintesi, questi cambiamenti non sono semplici questioni tecniche di natura bancaria: infondono nuova vita all\u2019economia albanese riducendo i costi dei pagamenti, incoraggiando l\u2019uso dei canali digitali e rafforzando l\u2019integrazione internazionale. Per le medie imprese, ci\u00f2 si traduce in maggiori risorse da investire e minori spese, pagamenti pi\u00f9 rapidi e un contesto finanziario pi\u00f9 competitivo.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Scarica:<\/p>\n\n\n\n